Tal y como ya nos hemos ocupado de mencionar en otros casos, desde el día 1 de enero de 2016 se encuentra activa Solvencia II, una directiva europea que ha producido importantes cambios en el sector. A partir de su introducción las empresas se han tenido que hacer a la idea de tener que implementar cambios en la forma en la que plantean la presupuestación y reporting. El aspecto financiero de la empresa cambia de manera significativa y es necesario que estos cambios se apliquen cuanto antes con los resultados más adecuados. Entre otras cosas hay que ocuparse de calcular, siguiendo la nueva normativa, el capital que las empresas deben tener siempre en sus manos para hacer frente a los distintos compromisos a los que hagan frente.

La nueva directiva europea Solvencia II ha centrado decenas de posts en este mismo blog anteriormente; y no es para menos: la norma que regirá en el mercado de los seguros y reaseguros en Europa a partir del próximo 1 de enero transformará notablemente este sector.

Cuando se trata de temas relacionados con la Directiva Solvencia II, EIOPIA (European Insurance and Occupational Pensions Authority), la autoridad europea en materia de seguros y pensiones de jubilación; es el lugar donde acudir. En su web se pueden resolver dudas relacionadas con la implementación de las nuevas formas de trabajo exigidas por esta reglamentación que, en pocos meses, entrará en vigor.

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Falta menos de un año para que el nuevo régimen impuesto por Solvencia II sea de aplicación a todas las empresas aseguradoras y reaseguradoras. Desde los primeros pasos tomados en este proceso, las compañías del sector seguros se han ido acercando a la posición marcada por la Directiva. En su camino hacia el cumplimiento de los requisitos de los tres pilares de Solvencia II, la mayoría ya han logrado los siguientes hitos:

Solvencia II es un programa legislativo diseñado para armonizar la regulación de seguros en toda la Unión Europea. En el transcurso del proceso de cambio hacia la implementación total de los principios que dan respuesta a sus exigencias, continúan apareciendo los problemas.

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Cada vez falta menos para la plena entrada en vigor de la nueva normativa europea para el sector de los seguros y reaseguros, Solvencia II, con el pistoletazo de salida definitivamente establecido el 1 de enero de 2016.

En no mucho tiempo, Internet de las Cosas y los avances que se realicen en esta materia dejarán atrás, en una consideración de mera anécdota, el volumen y la variedad de los datos que actualmente se manejan. Sirva de ejemplo este dato: los expertos estiman que dentro de 5 años, más de 25.000 millones de dispositivos alimentarán los datos obtenidos a través de IdC, y que las tecnologías y los sistemas basados en su desarrollo aportarán cerca de 13 billones de euros (con «b») al producto interior bruto mundial.

La norma Solvencia II está diseñada para ayudar a la industria de los seguros a calcular sus requerimientos de capital de forma más eficiente, en base a la aplicación de un sistema basado en la evaluación del riesgo. En virtud de Solvencia II, se exige a las aseguradoras garantizar el capital necesario para hacer frente a cuatro tipos diferentes de riesgo:

 El data warehouse juega un papel muy importante cuando se trata de asegurar la calidad de la información para analytics. La analítica avanzada, en sus modalidades predictiva y prescriptiva, permite llegar muy lejos al negocio, al alcanzar un grado de conocimiento que no puede lograrse de ninguna otra forma y lograr impulsar su optimización minimizando el riesgo; sin embargo, los atributos de la calidad del dato deben quedar garantizados. Someter el data warehouse a pruebas es la forma más efectiva de conseguirlo.

A las puertas de la deadline para cumplir con todas las exigencias de Solvencia II en 2013 y 2014 las empresas del sector seguros se preparan para una nueva realidad, que se hará oficial en un par de años, pero que ya ha comenzado. Cambios que afectan al modo de gestionar el riesgo, a la administración del capital y al sistema e gobierno de estas entidades y que no pueden separarse del impacto que producen en el modo de procesar y tratar los datos en sus sistemas.

El modo de proceder es comenzar a trabajar y, para ello, es necesaria una estrategia. El orden es fundamental para poder satisfacer las demandas de la Directiva, no exentas de dificultad. La forma de abordar el proceso de transición hacia los requerimientos de Solvencia II es hacerlo en cuatro pasos: